Ипотека: перекредитовываемся под выгодный процент

Сегодня рынок банковских кредитов предлагает уникальные возможности для тех, кто взял долгосрочный займ несколько лет назад. К примеру, пять лет назад вы купили квартиру в ипотеку под 16%. Сейчас банки наперебой предлагают ипотеку под 11-13%. Вы хотите перекредитоваться. Как это сделать?

Начальник управления ипотечного кредитования «ЮниКредит Банка» Алексей Мусатов: «В этом случае один из вариантов решения – рефинансирование ипотечного кредита, которое позволяет получить новый кредит без дополнительного залога, оформив кредит по текущим ставкам, и сменить валюту, срок кредита, а также другие параметры. При этом заемщик может получить кредит на любые цели при условии, что сумма кредита не превысит 80% от текущей рыночной стоимости квартиры. Данная программа имеется в «ЮниКредит Банке», ставки в рублях по ней составляют от 11,5 до 13% годовых и не зависят от соотношения суммы кредита и рыночной стоимости квартиры.

Для того чтобы воспользоваться данной программой, вам необходимо собрать стандартный пакет документов для оценки вашей платежеспособности и квартиры (включая оценку текущей рыночной стоимости квартиры) и предоставить справку первичного кредитора об обслуживании ипотечного кредита. На основании данных документов банк примет решение в течение семи рабочих дней, после чего вам необходимо будет оформить кредитный договор и за счет средств «ЮниКредит Банка» погасить текущие обязательства перед первичным кредитором. Затем вам потребуется снять обременение с квартиры, предоставить ее в залог «ЮниКредит Банку» и уже обслуживать кредит по ставке ниже на 3-4% годовых. Если вам необходимы средства на ремонт или другие цели, вы можете их также получить на этом этапе.

В качестве рекомендации для оценки выгоды от смены банка можно сделать следующий примерный расчет: если вы выбрали рублевый ипотечный кредит «ЮниКредит Банка» с фиксированной ставкой на семь лет (текущая ставка 12% годовых), то разница между ставкой по первичному кредиту и по новому составит 4%. Учитывая, что средняя сумма ипотечного кредита составляет два миллиона рублей, экономия на разнице в выплате процентов составит примерно 80 тысяч рублей в первый год. Из этой суммы необходимо вычесть расходы на проведение сделки (около 4 000 рублей на оценку квартиры и не более 6 000 рублей на другие сопутствующие расходы). То есть в первый год вы сэкономите около 70 тысяч рублей, а со второго года уже около 76 000 рублей (с учетом погашения основного долга за год), иными словами, при средней зарплате в 35-40 тысяч рублей – два ежемесячных дохода. При этом временные затраты на сбор документов и проведение сделки не превысят 10 дней.

Старший финансовый советник Волгоградского филиала БКС Премьер Андрей Илюшко: «Итак, каков алгоритм действий в такой ситуации?

1. Подобрать банк, в котором действует программа рефинансирования ипотечного кредита, выданного другим банком.
2. Внимательно ознакомиться с условиями (минимальная сумма кредита, срок, ставки, максимальная сумма кредита); особое внимание стоит уделить дополнительным затратам (страховка, комиссия за безналичный перевод и за выдачу кредита, оценка залога и так далее).
3. Обратить внимание на требования к заемщику и дополнительные условия, например, страхование и соотношение суммы кредита к стоимости залога, требования к оценке.
4. Ознакомиться с требованиями к рефинансируемому кредиту и объекту залога, а также внимательно изучить требования к пакету документов, подаваемому на рассмотрение.
5. Собрать необходимый пакет документов и подать его в банк».