Поделиться
За последние дни волгоградские полицейские выявили два случая мошенничества при получении кредита. Оба из них зафиксированы в банках Центрального района.
Как сообщили 34banka.ru в пресс-службе ГУ МВД по Волгоградской области, в первом случае в сентябре 2012 года индивидуальный предприниматель получил 850 тысяч рублей, предъявив фиктивную справку 2-НДФЛ и трудовую книжку с указанием ложных сведений о месте работы и заработной плате. Выполнять обязательства по кредиту мужчина не стал. А в августе 2012 года житель Фролово, также предоставив заведомо ложные сведения – о месте своего жительства, доходе и месте работы, получил в коммерческом банке 500 тысяч рублей. В настоящее время задержанные подозреваемые сознались в мошенничестве. Сейчас собираются материалы для возбуждения уголовных дел.
Представители правоохранительных органов утверждают, что случаи подделки документов для банков фиксируются едва ли не ежедневно.
«Примечательно, что многие волгоградцы подделывают справки о доходах для банков с тем, чтобы завысить размер доступного им кредита, – пояснил заместитель начальника отдела информации и общественных связей ГУВД по Волгоградской области Антон Карнаухов. – При этом далеко не все осознают, что совершают уголовное деяние. Однако если такой заемщик оказывается не в состоянии выполнять обязательства перед банком, обычно правда о подделанных документах всплывает наружу. Вторая категория правонарушителей в этой сфере – люди, которые подделывали документы с целью изначально не платить кредит, получив его».
Эксперты отмечают, что, учитывая распространенность подобного рода мошенничеств, банки вынуждены постоянно совершенствовать методы защиты от них.
«Существует разнообразный комплекс мер, благодаря которым банкам удается свести до минимума случаи выдачи кредитов мошенникам, использующим чужие (украденные или утерянные) документы, – пояснила 34banka.ru заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит» Виктория Балюк. – Во-первых, есть специальные программы. С их помощью банк анализирует данные клиента, указанные им в заявке на кредит. Во-вторых, специалисты кредитных организаций используют технические устройства, позволяющие проверить подлинность предъявляемого клиентом паспорта. Кроме того, банки, как правило, регулярно проводят инструктаж сотрудников, где рассказывается о степени защиты паспорта гражданина РФ (о водяных знаках и прочем), способах подделки (какие элементы чаще всего подделываются) и методах их выявления. Проверить благонадежность потенциального клиента, его финансовую дисциплину банкам также помогают бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся данные десятков миллионов заемщиков».
Несмотря на заявления банкиров, представители правоохранительных органов считают кредитные долги, образовавшиеся описанным выше способом, едва ли не самыми проблемными в плане возврата.
«Преимущественная часть таких долгов создается лицами, которые либо вообще не имеют доходов, либо имеют доходы, несопоставимые с суммой кредитов, – отметил Антон Карнаухов. – Поэтому даже после очень продолжительных судебных разбирательств, которыми сопровождаются такого рода тяжбы, полностью взыскать долг банкам удается очень редко».
В приватных беседах банкиры подтверждают, что им ежедневно приходится противостоять не столько единичным гражданам, которые таким образом пытаются решить проблему, сколько организованным мошенникам, которые отыскивают граждан с материальными проблемами и предлагают их решить таким незаконным способом, убеждая, что такие действия не предполагают никакой уголовной ответственности. В профессиональном кругу таких подстрекателей называют «загонялы». Чтобы противодействовать тем, кто поддался на их удочку, сотрудники банков применяют специальные методики, позволяющие выявить тех, кто приходит в банк с подложной финансовой историей. Однако подробно раскрывать свои профессиональные секреты – не в интересах банков.
