Поделиться
Поделиться
Вроде, еще совсем недавно страну охватил ипотечный бум. Обзавестись своим собственным жильем можно было не только с помощью кредита в рублях, долларах и евро, но и в валюте какой-либо экзотической страны. И вдруг, как гром среди ясного неба: участники рынка сокращают валютные ипотечные программы. Что это: повышение статуса рубля или очередная проблема российской ипотеки, выяснял корреспондент V1.ru.
Начнем по порядку. Российская ипотека развивалась бурно и стремительно. Заемщики могли позволить себе все, чего душа изволит. Помимо традиционного заимствования в рублях, долларах и евро банки предлагали кредиты и в «экзотических» валютах.
«Возможность получить ипотечный кредит в непривычных для россиян валютах, таких как фунт стерлингов, швейцарский франк или японская йена – услуга на рынке относительно молодая и существует примерно полтора года, – поясняет корреспонденту V1.ru начальник отдела рекламы «СКБ банка» Андрей Ермоленко. – Самое очевидное достоинство кредитов в валютах, уже получивших название экзотических – низкая ставка».
И действительно, процентные ставки по таким программам отличаются от рублевой ипотеки примерно на три-пять пунктов. Многие потребители находят эту разницу вполне существенной и, естественно, делают выбор не в пользу рублевых займов. Но, как водится, то, что выгодно заемщикам, не всегда выгодно банкирам. И кредитные организации вдруг стали пересматривать стандарты своих ипотечных программ, оставляя в линейке лишь ипотеку, номинированную в российских рублях.
По мнению ряда экспертов, причин тому несколько. Одной из них является намерение России повысить значимость рубля и сделать его чуть ли не резервной валютой. Банки четко улавливают тенденции и, снижая риски, связанные с колебаниями курсов иностранных валют, им следуют. Каким путем? Самым простым – сокращая ипотечные программы, номинированные не в «деревянных».
По мнению начальника отдела по связям с общественностью инвестиционного банка «КИТ Финанс» Марины Лобановой, отказ от кредитов в долларах повысит технологичность выдачи розничных кредитов и позволит сформировать оптимальный кредитный портфель. Переход на рублевую ипотеку генеральный директор ИБ «КИТ Финанс» Александр Винокуров комментирует следующим образом: «Интерес к кредитам в долларах постоянно снижался. Мы намерены активно развивать розничный бизнес и с удовольствием принимаем практику ведущих стран мира, выдающих розничные кредиты преимущественно в национальной валюте».
Сегодня выгодность «валютной» ипотеки, номинированной, например, в долларах ставят под сомнение и другие эксперты. А банкиры – народ прагматичный. В убыток себе работать никто не будет.
«Курс валюты постоянно падает. Выплаты банкам в пересчете на рубли, соответственно, также сокращаются, – отмечает председатель генерального совета общероссийской общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» Владислав Кудинов. – Кроме того, мне кажется, что определенное влияние оказывают и трудности по открытию счета в иностранной валюте для резидента РФ. Законодательство с каждым годом ужесточается, возникает много нюансов».
Как бы там ни было, если в ипотеке все же есть острая необходимость, кредит брать придется. Эксперты рекомендуют быть очень осмотрительными. Ипотека – займ долгосрочный. С банком клиент связывает свою жизнь надолго. Так что если вы берете кредит не в рублях, наверняка вы готовы к тому, что курс валюты будет постоянно изменяться. Причем, не факт, что в вашу пользу.
«Брать ипотеку рекомендуется все же в той валюте, в которой вы получаете зарплату, – советует исполнительный директор ООО «Группы компаний Монарх» Евгений Косолапов. – Если вы получаете деньги, скажем, в йенах, то и кредит берите в этой валюте. Так гораздо легче спрогнозировать свои доходы, расходы и возможность расплатиться. Валютный риск – существенный недостаток. А его несет любой заемщик, проигнорировавший рублевую ипотеку».
И правда, как будет меняться курс той или иной «экзотики» по отношению к рублю, не берутся предсказывать даже самые маститые аналитики. По мнению господина Косолапова, на сегодняшний день основная масса ипотечных кредитов выдается все же в рублях. А то, что банки сократили продуктовую линейку ипотеки исключительно до рублевых кредитов, связано еще и с источником заимствования средств самими банками, коим сейчас в основном является внутренний рынок.
По мнению одного из банкиров, пожелавших сохранить анонимность, с первого сентября увеличиваются ставки по фонду обязательных резервов. А это грозит подорожанием межбанковских кредитов. К слову сказать, российские банки неохотно кредитуют за рубежом, и банкиры вынуждены «перебиваться» на родине. А учитывая некоторый застой цен на рынке недвижимости и стремительное сворачивание ипотечных программ некоторыми игроками, можно сделать вывод, что нерублевые программы банкам становятся просто невыгодными. Сужению ипотечного рынка, по мнению Андрея Ермоленко, способствовало еще и то, что основной оператор по рефинансированию – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – постоянно ужесточает требования к выкупу закладных у банков.
Вот и получается, что рублевая ипотека становится для банкиров более приоритетной.
«Мне кажется, это актуально не только для банкиров. Потребители тоже учатся считать. Не хотят терять на конвертации. Все-таки рублевая ипотека для населения намного проще и понятнее», – резюмирует Владислав Кудинов.
