Агентство по ипотечному жилищному кредитованиюв очередной раз намерено поднять с колен российский рынок ипотеки. АИЖКсобирается кредитовать «правильных» застройщиков, реализующих проектыстроительства жилья эконом-класса, а также граждан, это жилье приобретающих.Эксперты в целом с оптимизмом восприняли пилотный проект: в случае успеха онможет позитивно отразиться не только на ипотечном, но и на смежных с нимрынках.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию(АИЖК) разместило на своем сайте пилотную программу по стимулированиюкредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жильяэконом-класса, а также физлиц, приобретающих жилые помещения в рамках данныхпроектов. На реализацию программы в АИЖК намерены выделить до 1,2 млрд рублей.Цель – вернуть ипотеку народу, для которого продукт из-за сокращения уровнядоходов и высоких ставок стал недосягаемым.
По словам директора по маркетингу компании«Кредитмарт» Виктории Кочетковой, в мае среднерыночная ставка по ипотечнымпродуктам в рублях увеличилась на 0,13 % и составила 19,92 %.Среднерыночная ставка в долларах США, напротив, незначительно понизились и вабсолютном значении составила 15,44 %. Такие ставки оптимизма употенциальных заемщиков не вызывают, однако проблема кроется не только в них. ВАИЖК уверены: для реанимации рынка необходимы комплексные меры. Именно поэтомуновая программа нацелена на широкий круг участников.
Банки могут рассчитывать на средства АИЖК подзалог ипотечных закладных либо ценных бумаг. Предполагается, что полученныесредства они будут предоставлять в виде кредитов надежным застройщикам, имеющимнедостроенное жилье эконом-класса. Кроме того, деньги пойдут на ипотечныекредиты гражданам, желающим купить квартиры в этих домах. Максимальная сумма,которую агентство готово предоставить одному банку взаймы в рамках «пилота», –300 млн рублей, минимальная – 60 млн рублей.
Предоставлять средства банкам АИЖК будет поставкам 12–15 % годовых. При этом ограничения по марже, которую банкимогут прибавить к ставке при кредитовании застройщиков, не устанавливаются. Вагентстве уверены, что банки не будут завышать ставки для строителей, посколькутакже заинтересованы в оперативной реализации жилья.
Если застройщикам не удастся распродать всеквартиры в достроенных домах, то их покупку гарантирует Фонд содействияжилищному строительству, правда, по цене 30 тысяч рублей за квадратный метр.Максимальный же срок цикла от кредитования банка до завершения гарантированноговыкупа квартир не будет превышать 17 месяцев. Эксперты отмечают, что программойзаинтересуются, прежде всего, региональные участники рынка.
«Банки, заинтересованные в работе на первичномрынке – более дешевом, но при этом и более рискованном, – и раньше выдавалиипотечные кредиты физлицам и самим застройщикам. АИЖК предлагает взять на себяанализ состояния застройщиков и выделять банкам средства на финансирование«правильных» строительных компаний. Однако риск несвоевременного завершениястроительства и, как следствие, невозможности вовремя оформить закладную,которую надо продать в АИЖК, по-прежнему остается на банках. Только если раньшебанки вкладывали в этот бизнес свои средства, то теперь им дают шанс рискнутьфинансированием АИЖК и заработать комиссионные», – говорит начальник отдела ипотечного кредитования Собинбанка Юлия Чернышева.
При этом Юлия Чернышева сомневается, что АИЖКбудет выделять средства, рассчитанные на реализацию программы, «сомнительным»банкам, готовым к риску. Крупные же ипотечные банки и без поддержки АИЖК имеютопыт работы на первичном рынке, в том числе за счет депозитов, ставки покоторым в среднем также не превышают 15 %. «К тому же цена в 30 тысячрублей за квадратный метр будет интересна исключительно в регионах, гденовостройки и так вполне благополучно продаются», – уверена госпожа Чернышева.
Между тем примечательно, что вероятностьреальной помощи ипотечному рынку в ходе реализации новой программы АИЖКэкспертами все же не исключается.
«Программа АИЖК, безусловно, поможет заемщикам.Сейчас агентство стремится сделать конечный продукт для потребителейприемлемым, чтобы ставка по ипотеке не превышала 13 % годовых. Уверен, чтов Волгограде и области найдутся граждане, желающие взять кредит при условииневысоких ставок. Сомнения в успехе реализации проекта у меня вызывает лишьготовность банков, которые пока по-прежнему не стремятся выдавать ипотечныезаймы», – говорит начальник отдела по выдаче ипотечных займов Волгоградскогообластного фонда жилья и ипотеки Виктор Божко.
«В целом очень интересная инициатива, которая вслучае выхода на промышленные мощности может оказать помощь ипотечному рынку, –говорит директор департамента маркетинга и планирования продуктовМоскоммерцбанка Дмитрий Орлов. – Причем не только ипотечному рынку, но истроителям, а также смежным отраслям. Конечно же, ограничение на класс жильясужает область применения программы, и в пилотных документах пока много«тестовых» параметров. Например, достаточно жесткие требования предъявляются кбанкам-потенциальным участникам программы. Понятно, что в рамках пилотногопроекта детали могут быть изменены, однако подход, мне кажется, близок коптимальному».
