Многим приходится решать важную проблему – где жить семье? Чтобы купить новый дом или квартиру, необходимы немалые средства. На их накопление потребуется много времени, а жить в комфортных условиях хотелось бы уже сейчас. Сегодня банки предоставляют клиентам на выбор целый ряд ипотечных программ: от ипотечного кредита на покупку земли под строительство дома до ипотеки с господдержкой на покупку квартиры в строящемся доме. Об условиях и преимуществах ипотеки рассказывает заместитель директора Волгоградского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Ольга Бритвина.
– Ольга Александровна, что лучше – потратить годы для того, чтобы накопить нужную сумму, или приобрести жилье в ипотеку?
– Это непростой вопрос. Если вы планируете оформить ипотечный кредит, то выплачивать нужно будет не только часть основного долга, но и проценты. Поэтому нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности, готовность регулярно отдавать в банк определенную сумму из своих или семейных доходов. Но надо обязательно учитывать и такие факторы, как инфляция, а также постоянное повышение цен на недвижимость и стройматериалы.
Плюсы ипотечного кредита в том, что вы сразу становитесь обладателем собственного жилья. При этом, если у вас появились свободные средства, то можно осуществить досрочное погашение кредита, как полностью, так и частично.
– На какие цели можно получить ипотечный кредит в Россельхозбанке?
– На приобретение квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, на приобретение земельного участка, земельного участка с жилым домом на нем или таунхаусом, земельного участка с дальнейшим строительством на нем жилого дома, на строительство дома на уже имеющемся участке, в том числе на участке, находящемся в аренде. Кредитные средства могут быть перечислены по договору участия в долевом строительстве.
– Какие условия предоставляет Россельхозбанк по ипотечным кредитам?
– В настоящий момент Россельхозбанк принял решение присоединиться к программе государственного субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам. В рамках данной программы кредиты предоставляются на приобретение недвижимости на первичном рынке, в том числе готовых объектов от застройщика. Условиями кредитования предусмотрена минимальная процентная ставка в размере 12% годовых. Максимальная сумма кредита составит три млн рублей. Первоначальный взнос по программе – не менее 20%, срок кредита – до 30 лет. При этом банк не взимает комиссию за рассмотрение заявки, за выдачу кредита и за досрочное его погашение.
Хочу отметить, что для молодых семей (в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет) предусмотрено снижение первоначального взноса до 10%. Возможно использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал и другие социальные выплаты, получить отсрочку по уплате основного долга при рождении ребенка.
Также в Россельхозбанке введен новый продукт – «Ипотека по двум документам». Если у вас имеется достаточный уровень собственных средств, то можно оформить ипотечный кредит без предоставления справок о доходах и занятости – всего по двум документам.
– Какое жилье можно приобрести по программе господдержки?
– Возможно приобретение квартиры в любом строящемся доме. Важный момент, на который стоит обратить внимание, – застройщик, у которого приобретается квартира по госпрограмме, должен работать в соответствии с законом №214 о долевом участии в строительстве, а сам объект недвижимости должен быть аккредитован в банке. Квартиру можно купить на разных этапах строительства, в том числе приобрести и готовое жилье, если у застройщика оформлено право собственности.
– Какие еще важные условия должны быть соблюдены заемщиком, который рассчитывает на кредитование в рамках программы ипотеки с господдержкой?
– Вы официально трудоустроены, можете подтвердить свой доход. Кроме того, стаж на последнем месте работы у вас должен быть не менее четырех месяцев, общетрудовой – не менее года. У вас должно быть гражданство РФ. Стоит отметить, что комиссия за выдачу кредита отсутствует, а дополнительные расходы – страхование и оценка приобретаемого объекта – зависят от индивидуальных особенностей заемщика.
– Каковы условия на получение ипотеки на строительство дома?
– Чтобы взять кредит на строительство жилого дома, у клиента должен быть первоначальный взнос 15% от сметы. Если что-то уже приобретено для строительства, нужно подтвердить это чеками, что тоже может составить часть первоначального взноса. Помимо документов на себя как на заемщика клиент должен предоставить смету и проект строительства. Причем он может их составить собственноручно и заверить.
– Установлены какие-либо ограничения по возрасту заемщика?
– Да, возраст заемщика на момент окончания срока кредита должен быть не более 65 лет.
– Бывает, что у семьи есть сертификат на материнский капитал, но накоплений на первоначальный взнос по ипотеке нет. Может ли банк помочь в подобной ситуации?
– Есть возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по нашим стандартным ипотечным программам. По госпрограмме пока возможно использовать его только при досрочном гашении кредита.
– Какой вид ежемесячных платежей доступен по вашим ипотечным программам: аннуитетный или дифференцированный?
– Доступны оба вида. Вы вправе на момент заключения договора выбрать, какими платежами гасить кредит: аннуитетными, когда ежемесячный платеж одинаков, или дифференцированными, когда ежемесячные платежи уменьшаются по мере гашения кредита.
– Каковы преимущества ипотеки именно в вашем банке?
– Россельхозбанк – надежный банк (100% акций находится в собственности государства), поэтому нашему клиенту не приходится думать о том, что будет с банком завтра. Волгоградский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» работает в регионе с 2001 года и насчитывает на сегодня 28 офисов продаж по всей области. Благодаря поддержке банка в прошлого году свои жилищные условия улучили 326 семей. Общая сумма ипотечных кредитов, выданных филиалом в 2014 году, составила порядка 335 млн рублей.
Мы уверены, что благодаря поддержке Волгоградского филиала Россельхозбанка многие семьи смогут приобрести или построить для себя новое, комфортное жилье.