Поделиться
В Волгограде уверенно работает целый ряд компаний, выдающих небольшие суммы в долг быстро и без лишних справок. Почти все они отмечают, что упрощенная схема получения микрокредитов привлекает большое число мошенников. Большинство микрокредитных организаций просто вынуждены уделять повышенное внимание мерам безопасности. Что, впрочем, не мешает отдельным недобросовестным клиентам иногда получить заем. О том, как мошенники пытаются обманывать микрокредитные организации и что из этого получается, рассказывает директор регионального представительства «МигКредит» в Волгограде Артур Татосян.
– Артур, с какими попытками нечестных действий потенциальных клиентов микрофинансовым организациям (далее МФО) приходится сталкиваться чаще всего?
– Многие мошеннические приемы основаны на том, что процедура получения займа в большинстве микрокредитных организаций очень простая. Например, в нашей компании нужно заполнить анкету-заявление и предоставить паспорт. Вот его злоумышленники чаще всего и используют: переклеивают фотографию в чужом паспорте или пытаются изменить внешность так, чтобы было похоже на настоящего владельца документов. Бывает так, что сам хозяин заявляет о потере паспорта, делает себе новый паспорт, а потом берет кредит на старый. Еще один способ – предоставление ложной информации о месте проживания. Проще говоря, попросил у друга квартиру на пару часов, а представителю компании, с которым встретился для подписания документов, сказал, что живешь тут. Еще один, но менее популярный вариант – частая смена фамилий. Получил заём, сходил в ЗАГС, поменял фамилию, поменял паспорт – и снова обратился в компанию за деньгами. К сожалению, есть и еще одна мошенническая схема, в которой могут участвовать сотрудники компании, как правило те, кто занимается проверкой данных. В этом случае достаточно не документов, а их ксерокопий. Сразу могу сказать, что эта схема в нашей компании не действует, а в ряде других компаний такие попытки пресекаются еще на этапе подачи заявлений.
– Так и хочется сказать, применяйте, не стесняйтесь. Артур, не боитесь, что все перечисленные уловки мошенников будут использованы против вашей же компании?
– Я надеюсь, что эти сведения помогут честным заемщикам, а таких большинство, не стать жертвами мошенников. Внимательно следите за своими документами и, прежде чем давать свои паспортные данные кому-либо, убедитесь в надежности этого человека. Бывали случаи, когда человек проходил собеседование в некоей фирме, заполнял анкету, оставлял ксерокопии своих документов, а потом – от судебных приставов – узнавал, что на его имя взяли кредит.
– Итак, будьте бдительны. Спасибо за ценный совет, Артур. Не секрет, что ожидаемые потери от мошеннических действий МФО влияют на процентную ставку для добросовестных заемщиков, то есть, чем больше нечистых на руку «клиентов», тем дороже обходятся займы для порядочных людей. Какие меры предпринимают МФО для снижения рисков мошенничества?
– Как известно, лучшее лечение – это профилактика. Этим правилом не пренебрегают в большинстве МФО. Как правило, речь идет о системе мероприятий, позволяющих своевременно распознать злоумышленника и отказать ему в выдаче займа. Как становится ясно из моих предыдущих слов, в основном мошенники используют очень простые и распространенные схемы, без фантазии, рассчитанные только на халатность выдающего займы персонала. Поэтому их несложно выявить еще на этапе общения консультанта с заемщиком. Сотрудники, контактирующие с клиентами, проходят инструктаж по безопасности, где им рассказывают про мошеннические схемы, учат визуально оценивать благонадежность и психологическое состояние клиента, а также тактике общения и поведения с заемщиком. Если консультант что-то заподозрил, клиент никогда не поймет этого.
Кроме этого, предоставленные заемщиками документы проходят тщательную проверку, а анкетные данные тестируются. Как правило, служба безопасности МФО имеет возможность получить достоверную информацию из легальных источников. И если выяснится, что потенциальный клиент находится в федеральном розыске, то служба безопасности информирует полицию, и сотрудники принимают все меры к задержанию такого клиента. Причем сделают это так, что другие заемщики ничего не поймут. Во взаимодействии с органами внутренних дел службы безопасности МФО обычно используют свои отработанные схемы.
Например, однажды нашему консультанту показалось подозрительным, что клиент не может вспомнить домашний телефон, и он обратился в службу экономической безопасности для более тщательной проверки. Выяснилось, что потенциальный заемщик находится в федеральном розыске по двум статьям. Сотрудники «МигКредит» вызвали оперативную группу УВД, и несостоявшийся мошенник, все это время беседовавший с менеджером об условиях получения займа, был арестован. Сотрудники УВД, которые проводили задержание в офисе «МигКредит», были в штатском, поэтому остальные клиенты ничего не заметили.
– А если человек только что написал заявление о потере паспорта, а потом пришел к вам: документ мой, информация об утере в базы еще не попала, он сможет получить заем?
– Сможет.
– А когда придет срок возвращать долг, он скажет, что это мошенники по его документу оформили заем, и он ни при чем. А в качестве доказательства представит заявление об утере, написанное раньше, чем заявка на заем.
– Как правило, офисы финансовых учреждений оборудованы камерами наблюдения, в объективы которых попадает каждый заемщик. Если человек получал деньги, это легко можно доказать.
– Понятно. Ваши сотрудники обладают знаниями и навыками, необходимыми для предотвращения мошенничеств. Но как быть, если сами работники участвуют в выдаче заведомо безвозвратных займов?
– На этот случай в службе безопасности есть специальные сотрудники – если угодно, аналог «тайных покупателей», которые призваны контролировать персонал МФО, в том числе – предлагая им предпринять заведомо запрещенные действия в корыстных целях, чтобы выявить и отстранить коррумпированных. Такие случаи у нас встречаются нечасто – сказывается жесткая система отбора и тщательная подготовка персонала, – но они есть. Необходимо также следить за статистикой. Тревожным сигналом являются частые невозвраты по займам, оформлением которых занимался один сотрудник. Это простая математика. Вознаграждение нечестного работника обычно составляет около 30% от выданной суммы, то есть не более восьми тысяч рублей. Ради таких денег не станешь рисковать работой, свободой и репутацией. И для самих мошенников слишком трудозатратно искать сообщника в компании ради одного-единственного займа. Они пытаются поставить дело, так сказать, на поток.
– С профилактикой разобрались, ну а если мошеннику все-таки удалось взять деньги?
– Если выясняется, что заём получен по чужим или поддельным документам, то дело передается полиции. Если человек взял деньги на свое имя и пропал, то мы начинаем его искать. У нас есть соглашение о сотрудничестве с УВД. Мы можем сами искать должников с привлечением полицейских баз или передать в коллекторское агентство. В любом случае, если заемщик не будет реагировать на предупреждения, на него будет подан судебный иск, и затем судебные приставы будут взыскивать долг.
– Я думаю, те клиенты, которые берут заем на свое имя, но заранее не собираются возвращать его, уверены, что микрофинансовая компания не будет обращаться в суд, так как это дороже, чем простить долг.
– На самом деле, судебные издержки относительно невелики – около шести тысяч рублей, что существенно меньше средней суммы невозврата. Кстати, проигравшая сторона – в данном случае «невозвращенец» – должна возместить выигравшей расходы на суд. А ведь в 99% процентах случаев судьи выносят решение в пользу МФО.
– Мы все время говорили о недобросовестных заемщиках. Но в жизни бывают разные ситуации. Что делать человеку, если он хочет, но в силу обстоятельств не может погасить долг вовремя.
– Ему нужно обратиться к своему финансовому консультанту и попросить об изменении графика платежей.
– А если заемщик умер?
– Сначала мы проверим эту информацию. К сожалению, среди мошенников встречаются очень циничные люди, готовые фальсифицировать справку о смерти. Если заемщика действительно больше нет в живых, то долг может быть списан. Но в случае, если усопший оставил завещание, долги переходят к наследникам. Но, конечно, в таких тяжелых ситуациях мы идем навстречу, например, можем списать часть суммы.
